国际结算：代理行关系的建立

国际结算：代理行关系的建立

在经济全球化的今天，尽管有许多大银行，在世界各国的主要城市设有各种类型的分支机构或联行，但是依靠这些分行办理业务满足不了业务发展的需要。这是因为：首先，有一些特定业务必须依靠当地银行来完成；其次，在国外开设分行需要大量的资金；三是一些国家政府对外国银行开设分支机构有种种限制。所以，一家经营国际业务的银行在国外不可能设立太多的分支机构，必须广泛地与国外银行建立代理行关系，才能大量开展业务。例如，英国最大的银行巴克莱银行在74个国家中设有4 100多家分行，但它还是要建立它的代理行网络。代理行关系的确立应建立在充分考察对方银行资信的基础上，通常要经过两个关键的步骤。

1. 签订代理协议并互换控制文件

代理协议一般由双方银行的总行签订，它包括双方银行名称、地址、代理机构、业务范围、代理期限、控制文件、使用的货币、授信额度、合作项目、头寸偿付方法、协议生效日期等。

2. 双方银行确认控制文件

两家银行建立了代理行关系，相互提供服务、委托业务，这些业务往来一般以信函或电信方式办理，首先要确认往来文件确系对方银行所发，因此需要双方交换控制文件来确保代理业务的真实有效。控制文件包括三部分。

(1) 密押(Test  Key)是两家银行事先约定的专用密码，由发电行在发送电报或电传时加注在电文内，由收报行核对相符，确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方银行寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用，也可由双方银行互换密押，各自使用自己的密押。

(2) 签字样本(Booklet of Authorized Signature)是银行列示有权签字人员的签字式样和其权利等级的文件。收件银行或委托付款银行将信函、凭证或票据上的签字与签字样本核对相符后即可确认信函、凭证、票据的真实性，然后才能按内容要求进行处理或付款。

费率表(Schedule of Terms and Conditions)是银行承办各项业务的收费标准。对方银行委托业务，按被委托银行收费标准收取。如果代理关系良好，彼此可以约定优惠办法。